“操盤者”

記者調查發現，在高利貸產業鏈上，囊括銀行、擔保公司、典當行、寄售商、投資公司、租賃公司、民營企業及個人，整個鏈條環環相扣，共同造就了活躍的民間高利貸。而隱藏在其中的操盤者，則是保證鏈條順暢運行的關鍵一環。

老陳是一家房地產經紀公司的老板，實際上是一名高利貸操盤者——幫助客戶將房產抵押給銀行，或是通過“消費貸款、買車、裝修”等名目套出貸款。

老陳給記者出示的一疊貸款名單上，寫有名字、年齡、住址、貸款金額、抵押等詳細信息，貸款金額多在15萬-50萬元之間，貸款用途多是裝修和買車，也有買房的。

他告訴記者，這些都是他的客戶。由于多年來在業內積累的信譽，很多客戶愿意將到手后的錢交給他打理，由他付給客戶利息。然后，他將這些錢用于發放高利貸，收取更高的利息。由此，銀行被動地充當了高利貸資金的供給者。

盡管有些事情，老陳不愿意點破，但他也坦言，“像我們做這個業務，肯定和銀行有關系”。

在高利貸鏈條中，另一個不可忽視的重要角色則是擔保公司——通過擔保獲取銀行資金，然后用于放貸，最終成為民間高利貸的積極推動者。

“擔保公司路子廣，基本能都貸到款，它就擔當一個中介，完成后需要按比例收取一筆手續費。”一位企業人士告訴記者。

“現在擔保公司都有關系，有的擔保公司的人就在銀行工作。負責人蓋個戳，錢就可以拿去用了。”上述人士說。

上文提及的張先生，在當地擁有廣泛的人脈。為了依靠上他，當地另一家規模不小的擔保公司成立之時，張先生以其特殊身份獲贈該擔保公司10%的股份。而當地知情人士稱，該擔保公司專做高利貸。

名目眾多的投資公司也是高利貸產業鏈中的重要一環。

“不少更加商業化經營的高利貸者，則設立自己的投資公司，以投資公司的名義吸納外部資金，但從事著與經營范圍完全不一樣的業務，主要是利用一部分自有資金，再吸納其他閑余資金，集中起來放貸。”寧波市寧海縣一位企業主告訴記者，有一些是政府官員的家屬，家里閑錢多，投出去賺利息，“比存在銀行賬戶強”。

對于這類“公開注冊、私下運營”的投資公司，參與者多為民營企業主，“只要賬上資金能夠拿出來都會拿出來流動，用作中短期的放貸。這種貸款利率相對低一些，也多被認為是當地民間借貸利率的參考標”。

“很多民營企業經營并不容易，貸款短期內也難以獲得更多收益和利潤，拿去放貸顯然收益更高。”寧波市一位調劑商行的老板向記者透露，拿銀行資金做其他投資，如股市或者樓市，或者拿去放貸的民營企業不在少數。

據記者調查，銀行需要重點審核的環節即主要為貸款用途、貸款人信用資質等。若無上述中介機構及銀行人士的“門路”，這些環節均難以通過。（記者翁海華 王小波 熊鋒 新華社記者柴驥程、向開來對本文有重要貢獻）