隨后，劉越使用在深圳市購買的汪勇、林亞軍等10張身份證，在海南省三亞市委托三亞國盾企業(yè)投資有限公司，代理注冊成立了以汪勇、林亞軍等人為法定代表人的三亞宏江實業(yè)有限公司、三亞深林實業(yè)發(fā)展有限公司等10家公司，并在工商銀行三亞市分行營業(yè)部、東堤支行開立公司銀行賬戶和開通網(wǎng)上銀行服務。

同年10月，劉越同樣使用在深圳市購買的付麗君、鄭巧琴等10張身份證，在海南省海口市委托海南宸威財務咨詢有限公司，代理注冊成立了以付麗君、鄭巧琴等人為法定代表人的海南以桐非實業(yè)有限公司、海南宜都貿易有限公司等10家公司，并在工商銀行海南省分行營業(yè)部、海口市分行的海甸、新華、瓊山、國貿支行，開立公司銀行賬戶和開通網(wǎng)上銀行服務。

在此期間，劉越還指使劉眾、謝冬偉(另案處理)在深圳市注冊和購買了部分空殼公司，開立公司銀行賬戶和開通網(wǎng)銀服務，并以其本人和被告人許曉程及曹斌、許曉濤等人身份證，在深圳、海口、三亞開立多個個人結算賬戶和開通網(wǎng)上銀行業(yè)務。

經查，2008年10月至2010年7月，劉越犯罪團伙以深圳市匯金信投資有限公司為掩護，使用20家“空殼”公司的企業(yè)賬戶和一些個人結算賬戶，非法辦理資金支付結算業(yè)務，從中扣除0.4%至3.5%的“手續(xù)費”獲取巨額回報。

組織嚴密洗錢手法熟練

兩年時間里，這個地下錢莊是如何逃避銀行監(jiān)管，廣泛聯(lián)絡業(yè)務，構建起一個南至云南、北到黑龍江，東起上海、西達新疆的“錢莊業(yè)務”的龐大網(wǎng)絡呢？

法院查明，劉越犯罪團伙有著極為嚴密的組織結構和細致分工，其團伙成員為廣東省普寧市人，以家族摯友為主，劉越負責整體統(tǒng)籌策劃，其他成員負責承攬客戶、網(wǎng)銀轉賬操作等，各負其責從不交叉。

李嘉華稱，該團伙對地下錢莊的運作手法相當熟練。“客戶”將資金轉入海南20家“客戶”潛公司賬戶，他們使用網(wǎng)銀將“客戶”資金轉至個人賬戶，再由個人賬戶把資金轉至“客戶”指定的賬戶，從而完成客戶轉款提現(xiàn)等需求。

劉越等人對銀行“公對私”轉賬業(yè)務流程、監(jiān)管制度和方式非常熟悉。李嘉華表示，“空殼”公司的賬戶開設后進入“休眠期”，每逢大額資金交易前，均有試探性的小額轉賬，資金在賬戶停留不超過3分鐘，確定賬戶相對安全后，數(shù)分鐘內，大額資金迅速進出賬戶，賬戶資金密集交易周期一般不會超過兩個月。

記者了解到，該犯罪團伙用于轉賬的工具極其簡單。一兩臺筆記本電腦，幾個U盾，數(shù)分鐘時間里，通過網(wǎng)絡銀行完成轉賬，從而滿足“客戶”的資金要求，規(guī)避人民銀行對企業(yè)基本賬戶和現(xiàn)金的管理，隱匿來源不明的資金走向。

民間金融行為亟待規(guī)范

地下錢莊多達587億元的交易，幾乎全部通過銀行“公轉私”業(yè)務平臺完成，在近三年時間里，人民銀行的相關部門緣何一直沒有察覺？

秀英區(qū)檢察院辦公室主任高淑君認為，監(jiān)管不到位是主要原因。銀行監(jiān)管部門對開設賬戶、中小型個體單位注冊及運營情況的監(jiān)管還不全面，不能實時發(fā)現(xiàn)可疑資金交易賬戶的活動情況。地下錢莊采取一頭打錢另一頭取款的方式，轉賬迅速，監(jiān)管和打擊難度很大。

不僅如此，地下錢莊的資金交易高度隱蔽，大量外匯收支游離于銀行體系之外，為一些通過貪污腐敗、走私、販毒等非法渠道獲得的收益披上合法外衣。

據(jù)李嘉華介紹，該案涉及的20家空殼公司均在工商部門注冊登記，這些公司均為中介公司出資，驗資后立即將注冊資金抽出。但直至案發(fā)，工商、稅務等部門仍未察覺，而案發(fā)前中介代理機構的嚴重違規(guī)、違法也未得到查實。

近年來，地下錢莊非法經營的案件屢有發(fā)生，對目前的金融體系造成了嚴重的影響。地下錢莊的存在，也暴露出我國金融制度所存在的缺陷。

李嘉華認為，這一方面反映出國內金融監(jiān)管的乏力；另一方面，由于銀行經營體制本身存在缺陷，銀行經營機制沒理順，金融服務出現(xiàn)明顯偏差，銀行繁瑣的手續(xù)和過高的門檻將中小企業(yè)和個人的資金需求擋在門外，在企業(yè)需求得不到滿足的情況下，地下錢莊的存在就顯得順理成章。

因此，在加強打擊地下錢莊違法犯罪的同時，更需要規(guī)范民間融資市場，更多的考慮到那些有實際需求的企業(yè)，這樣才能從根本上遏制地下錢莊生存的土壤。記者邢東偉通訊員翟小功馮春華 　 制圖/李曉軍