今年以來，隨著我國民間金融市場的蓬勃發展，民間借貸成為輿論關注的焦點話題。民間借貸有何特點？發展中存在怎樣的風險？政府將如何規范其發展，記者就相關問題采訪了中國人民銀行有關負責人。

民間借貸具有制度層面合法性

問：民間借貸是否符合我國現有法律？什么樣的民間借貸屬于高利貸？對于高利貸我國有何相關政策規定？

答：民間借貸具有制度層面的合法性。民法通則、合同法等法律法規構筑了民間借貸合法存在與發展的法律基礎和制度環境。在遵守相關法律法規前提下，自然人、法人及其他組織之間有自由借貸的權利。只要不違反法律的強制性規定，民間借貸關系都受法律保護。如果違約，可以協商，也可以通過民事訴訟的途徑解決。

問：如何界定高利貸行為？對于畸高利率我國如何處罰？

答：根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》規定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。對借貸雙方因利率問題產生的爭議，如畸高利率等，司法機構可依據民法通則、合同法規定的公平原則、誠實信用原則判定合同的有效性和雙方的權利義務。對于個人或單位以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，可依刑法第一百七十五條的規定，以高利轉貸罪論處。

民間借貸應規范化陽光化

問：民間借貸有哪些風險，政府對民間借貸如何規范和管理？

答：民間借貸是正規金融有益和必要的補充，但是，由于民間借貸游離于正規金融之外，存在著交易隱蔽、風險不易監控以及容易滋生非法集資、洗錢犯罪等問題，這就需要通過修訂與完善相應的法律法規予以引導和規范。

對于民間借貸，應區別對待、分類管理：一是對合理、合法的民間借貸予以保護。二是對投資咨詢公司、擔保公司等機構的借貸活動，各地政府和金融監管部門要依法加強監督和引導。三是對非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資、高利轉貸、金融傳銷、洗錢、暴力催收導致的人身傷害等違法犯罪行為，公安、司法部門介入，嚴厲打擊。有關部門正在研究、試點與完善民間借貸跟蹤監測體系，以期為經濟決策及宏觀調控提供更為全面的信息。