為徹底有效緩解中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)“擔(dān)保難、融資難”的問題,上海市5日推出一系列舉措,將安排“三個10億元”著力推進(jìn)中小企業(yè)投融資服務(wù)平臺建設(shè),同時出臺相關(guān)配套措施,加快形成投(VC、PE)、保(保險、擔(dān)保)、貸(銀行、小貸公司)、引(政府引導(dǎo))聯(lián)動的中小企業(yè)融資創(chuàng)新服務(wù)體系。
這“三個10億元”包括:整合安排總量規(guī)模為10億元的市級財政專項資金,通過參股的形式支持商業(yè)性融資擔(dān)保機構(gòu)做大做強;安排總量規(guī)模為10億元的科技信貸風(fēng)險補償金,進(jìn)一步鼓勵和支持商業(yè)銀行加大對科技型中小企業(yè)信貸投放力度;設(shè)立總量規(guī)模為10億元的投資專項資金,積極探索建立財政、國有投資公司和商業(yè)銀行共同參與的“投貸”、“投?！甭?lián)動機制。
據(jù)上海市政府副秘書長、市財政局長蔣卓慶介紹,作為連接銀行與企業(yè)的信用橋梁,商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)具有重要的功能和作用。但目前商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)普遍存在注冊資本規(guī)模小、服務(wù)對象單一、抗風(fēng)險能力偏弱等問題。上海市級財政將安排10億元,通過市有關(guān)投資公司,對管理規(guī)范、信用良好、風(fēng)控措施完善的商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu),以參股的形式參與商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)的運作,以鼓勵和引導(dǎo)各類商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)不斷擴大資本規(guī)模,逐步放大擔(dān)保資金倍數(shù),提升為中小企業(yè)融資服務(wù)的能力和水平。
與此同時,上海將安排總量規(guī)模為10億元的科技信貸風(fēng)險補償金。據(jù)調(diào)查,科技型中小企業(yè)由于研發(fā)投入風(fēng)險較大,且多為“輕資產(chǎn)”,根據(jù)現(xiàn)有的商業(yè)銀行風(fēng)險控制要求,企業(yè)要獲得銀行貸款比較困難。為此,上海將以“張江”、“紫竹”和“楊浦”等國家級科技園區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)為重點,對上海本市各商業(yè)銀行在上述園區(qū)內(nèi)發(fā)放的科技型中小企業(yè)貸款所發(fā)生的超額不良貸款凈損失,在相關(guān)銀行實施盡職審查的前提下,由科技信貸風(fēng)險補償資金負(fù)擔(dān)50%的風(fēng)險損失。
總量規(guī)模為10億元的投資專項資金,成為此次上海助力中小企業(yè)的又一個新突破。其目的在于探索建立財政、國有投資公司和商業(yè)銀行共同參與的“投貸”、“投?！甭?lián)動機制。
上海市金融辦主任方星海表示,為有效控制科技型中小企業(yè)的信貸風(fēng)險,商業(yè)銀行引入“投貸”、“投?！甭?lián)動機制是國際通行做法。此次,上海將充分發(fā)揮上海國際集團作為浦發(fā)銀行、上海農(nóng)商行第一大股東的獨特優(yōu)勢,以上海國際集團與浦發(fā)銀行、上海農(nóng)商行作為載體,開展“投貸”、“投?！甭?lián)動試點,總額10億元的資金將以資本金的形式注入到上海國際集團所屬的投資、擔(dān)保運作平臺,兩家商業(yè)銀行依托這一平臺,通過“投貸”、“投?！甭?lián)動等運作方式,合力支持一批技術(shù)含量高、市場前景好、發(fā)展?jié)摿Υ?、具有較強競爭力的中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)加快發(fā)展,盡快實現(xiàn)轉(zhuǎn)制上市。同時,為解決商業(yè)銀行風(fēng)險與收益不匹配的問題,上海擬將這一平臺獲得的股權(quán)投資中的部分收益,以規(guī)范化的方式,專項用于彌補兩家商業(yè)銀行的中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失。
為了讓這“三個10億元”最大限度發(fā)揮市場杠桿作用,上海市政府還出臺了一系列頗具含金量的配套措施:市級財政將在對區(qū)縣財政的轉(zhuǎn)移支付中,專辟資金以鼓勵區(qū)縣政府加大對中小企業(yè)融資的支持;加大對小額貸款公司的財政支持力度,鼓勵國資、民資等各類資本特別是各類大型集團公司積極投資設(shè)立小額貸款公司,使上海小額貸款公司總量規(guī)模從目前的69家增加到100家,年發(fā)放貸款額達(dá)到350億元左右。
此外,針對小微企業(yè)財務(wù)不透明導(dǎo)致銀行惜貸的情況,上海將由政府向會計師事務(wù)所購買審計服務(wù),幫助有意愿的小企業(yè)規(guī)范財務(wù)報表,并將審計報表放到公共信息庫,建立銀行評估小微企業(yè)信貸風(fēng)險的“誠信檔案”。