“全額罰息”“規(guī)則”需重新審視

南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)法教研室主任萬國華認(rèn)為，銀行信用卡“全額罰息”行為，于情、于理、于法都應(yīng)該叫停。信用卡部分欠款卻要按照全額來罰息，這種做法顯失公平，違背了商事公平交易的原則。從法理上講，也與我國民法通則和合同法相關(guān)法律原則或規(guī)則相悖，銀行信用卡“全額罰息”應(yīng)屬于前述法律所指的顯失公平之條款，應(yīng)是可撤銷或不受法律保護(hù)的。

萬國華指出，保護(hù)金融消費(fèi)者弱勢群體、為民生服務(wù)是政府公共權(quán)力應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)。銀行是金融產(chǎn)品格式合同的提供者，處于強(qiáng)勢地位，用戶是金融產(chǎn)品的消費(fèi)者，處于被動(dòng)接受的弱勢地位。因此，政府應(yīng)順應(yīng)潮流，實(shí)時(shí)擴(kuò)大消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的法定調(diào)整范圍或盡快制定專門法律，把廣大金融消費(fèi)者包括銀行信用卡服務(wù)消費(fèi)者納入其保護(hù)范疇，使該類糾紛發(fā)生時(shí)，法律解釋的天平應(yīng)向消費(fèi)者的利益有所傾斜。

萬國華還表示，退一步講，銀行規(guī)則即使再有“理”，如將“全額罰息”隱藏于大篇幅、繁瑣的技術(shù)文字描述中，也表明發(fā)卡方有故意或過失不明示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)條款之嫌，應(yīng)視為沒有盡到關(guān)注或風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)。

李永壯表示，政府應(yīng)規(guī)范我國信用卡市場發(fā)展秩序，對(duì)各銀行“全額罰息”行為重新審視，出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，使執(zhí)行“全額罰息”和“容差還款”政策的銀行轉(zhuǎn)為執(zhí)行“實(shí)際欠款罰息”或“分段計(jì)息”，切實(shí)保護(hù)信用卡用戶的利益，保護(hù)我國信用卡發(fā)展環(huán)境。