能否再增加一項養老保險

養老機構遠不能覆蓋所有老人，而居家養老同樣舉步維艱。

趙阿姨在經歷了5家養老院之后選擇在家養老，但卻一直難以找到理想的護工。幾經周折找到的護工每月工資要3500元，已經是趙阿姨夫婦總收入的一半，遇到春節，工資還要翻番。

“居家養老同樣面臨費用問題，此外，還有一個大障礙影響著民間資本的進入。”黨俊武告訴記者，那些看好居家養老市場的投資人遇到了資質問題，就是提供居家養老服務的機構究竟是一個商業公司，還是民辦非企業單位，或者干脆就是一個醫療機構？

如果定性為商業公司，會遭到很多老年人的排斥，而且無法享受國家對養老機構的優惠政策，但如果定性為民辦非企業單位，就意味著，所有的投資都變成捐贈。為老年人提供的服務中，醫療服務是不可缺少的，如果注冊為醫療機構，大多數養老服務機構都達不到衛生部的要求。

這樣的困境一直困擾著所有試圖進入居家養老服務市場的機構。從目前北京、上海等大城市的運作來看，這些機構基本上都是雙重身份，既是工商注冊的商業公司，同時又是民辦非企業單位。而這樣的雙重身份本身就是矛盾的。

“老齡服務的核心是服務費用來源和服務體系。”黨俊武說，在制度上，我國現在還沒有一個長期照護（照料護理）保障制度。老齡服務的支出不能靠養老金，養老金主要解決吃飯問題；也不能靠醫療保障基金，它主要是解決看病問題。必須在養老和醫療保障制度之外，建立獨立的長期照護保障制度，來解決失能老年人所需要的長期照護服務費用來源問題，在此基礎上建構老齡服務體系，為他們提供全方位、綜合性、專業化的服務。

在黨俊武看來，資金是目前制約老齡服務發展的根本。需要對此進行探索，老人有了足夠的錢，就能夠購買到服務，對養老的需求才能轉變成有效需求。這就要求建立獨立于養老、醫療保障制度的長期照護保障制度，包括長期照護的社會保險、商業保險和照護津貼制度，再加上一些慈善捐助，這樣才能夠覆蓋老齡服務所需要的費用。

“老人如果身體健康，需要的費用是可控的，但如果老人失去了自理能力，每天躺在床上等待照料護理，所需要的費用就很難控制，需要有保險的介入。”黨俊武說。

中國社會科學院人口與勞動經濟研究所研究院王廣州告訴記者，養老負擔一直以來可能被低估了。有研究表明臨終臥床半年以上，要按經濟成本講需要花掉他一生積蓄的75%，費用是無邊的，彈性很大，很多都需要靠保險支持。

據了解，對長期照護保險制度，衛生部、人保部、保監會等部門都曾進行了研究，但至今未有試點。

“養老金現在表面上看是夠的，但要注意到區域的不均衡。”王廣州說。

王廣州告訴記者，養老金現在無法跨省接續。農民工打工地點可能不固定，比如北京5年、沈陽5年、廣東5年，打了15年工，按道理交養老保險、失業保險累計是15年的，但由于它不能轉移接續，他就只能領最后那5年，還不一定領得到。所以每年都有農民工退保。（記者 李松濤 實習生 寧迪 關爾佳）