根據2009年8月銀監會發布的《消費金融公司試點管理辦法》，北京、上海、天津和成都各設一家消費金融公司進行試點，旨在通過這種不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構，推動消費，促進消費需求，增強消費對經濟發展的拉動作用。

然而，消費金融公司作為成立不到三年的非銀行金融機構，如何建立適合中國市場的消費金融模式，如何成為一個擴大消費需求的有效機制，消費金融公司沒有任何現成的經驗可資借鑒。

試點兩年多來，消費金融公司總體運行平穩，在拉動消費上取得一些成績，但是在探尋可持續發展的業務模式上還有待試點公司進一步深入探索。

消費金融：市場前景廣闊

從目前情況看，消費金融公司總體運行平穩，業務規模穩步增長，盈利水平逐步提高。數據顯示，到2012年10月底，消費金融公司的資產總額達到40.16億元，同比增加126.82%；貸款余額37.09億元，同比增加197.98%；其中個人耐用消費品貸款是2.28億元，占比6.15%；一般用處個人消費貸款34.8億元，占比93.85%；行業不良貸款率是0.56%；貸款損失準備充足率達到了300%以上；撥備覆蓋率超過200%。客戶總數為19萬多人，業務合作的經銷商一千多家，累計審核通過21萬多筆貸款申請，平均審核通過率近80%。

雖然四家消費金融試點公司體量較小，但是消費金融公司滿足了人們差異化消費信貸需求，在一定程度上促進了消費增長。“與傳統商業銀行差異化的‘小額、分散、無擔保’業務特點和極具個性化的產品服務體系相比，消費金融公司更好地滿足了不同層次消費者的信貸需求。目前發展信用消費也成為經濟發達地區擴大居民消費、促進經濟增長的重要途徑。”對于消費金融公司的積極作用，消費金融公司人士如是評價。

記者從業內了解到，消費金融公司80%以上的客戶是80年代和90年代出生的，消費金融貸款往往是他們人生的第一批貸款。消費金融產品便捷快速和親民的服務流程，對現有銀行貸款起到了很好的補充作用，而且隨著我國經濟和居民消費需求的持續增長，消費金融市場有很大的潛力。業內人士認為，首先，隨著80后、90后逐漸成為消費主力，隨著越來越多的零售商對消費金融的理解日益深入，消費金融的發展將不可阻擋；其次，互聯網經濟、電子商務支付等消費方式及消費制度的變革，也將成為消費金融業務發展的契機和平臺。此外，當前經濟發展方式轉變的大環境也給消費金融的發展創造了難得的發展機會，以北京地區為例，儲蓄存款10月份大概2.5萬億元，如果按照1%的比例與消費金融掛鉤，市場規模就是250億元，因此，消費金融市場前景廣闊、機遇很多。