“由于中小企業申貸資料不齊備，不得不向類金融機構如影子銀行借貸，利率很高，利潤被融資成本吞噬。”中央財經大學金融學院副院長李建軍在杭州中小企業互聯網融資研討會上說，“互聯網的出現為改變現狀提供了契機。”

李建軍在課題研究中發現，浙江民間借貸的利率約為20.15%。這項研究選取了2008年1月至2012年11月期間的2083個民間借貸案例，這些案例發生在浙江溫州、杭州、寧波、金華等11個民營經濟活躍的城市。

“我國的金融結構與經濟結構嚴重不匹配，信貸資源主要集中在一些大的金融機構，真正能為中小企業服務的金融機構數量上可能很多，但掌握的金融資源很少。”李建軍說，“這樣就產生了許多問題，包括分離式信貸市場的高融資搜尋成本、資金搬運進程中設租、信息不對稱等。而互聯網為金融創新提供了技術支持，互聯網的出現為改變這些問題提供了契機。”

浙江聯合中小企業金融服務中心總裁陳貴福介紹，浙江省中小企業融資情況調查顯示，30%的中小企業從銀行獲得貸款，60%的企業靠自籌，7.5%通過內部集資方式籌資，2.5%的企業通過其他方式融資。“探索中小企業的融資模式，對幫助中小企業走出融資難的困境具有很大的現實意義。”

近兩年來，阿里貸、拍拍貸、紅嶺創投、宜信等互聯網借貸平臺逐漸趨于成熟。有投資需求的投資者和有借錢愿望的借款人只需按網站要求上傳資料、繳納保證金或擔保資料，就可以實現借貸。據與會專家學者估算，目前互聯網貸款規模已達到每年上千億元。

互聯網借貸的迅速發展也迫使傳統金融機構“上網”，農業銀行是較早的試水者之一，但與網貸企業相比仍有諸多掣肘。“我們仍然是基于傳統的業務流程來做，貸款需要一層層審批，速度很慢。而他們非常高效，每天可以發幾萬筆，這對我們來說是不可能的。”中國農業銀行浙江省分行電子銀行部電子商務部經理杜傳文說。

盡管如此，互聯網平臺借貸對中小企業和平臺本身而言，仍存在眾多內部和外部風險。“客戶資料和借款用途大多僅通過網絡驗證，并不可靠，存在造假風險。內部風險控制要在客戶驗證、對客戶進行信用評級、還款保障、本金保障、風險共擔方面多多加強。另一方面，對互聯網借貸行業的法律和政策監管尚屬空白，存在一定的外部風險。”李建軍說。