包括保費補(bǔ)貼在內(nèi)的各項支持政策的不斷完善，對農(nóng)業(yè)險的健康持續(xù)發(fā)展具有決定性作用
6月28日、7月1日和7月2日這3個工作日，保監(jiān)會集中批復(fù)8項財產(chǎn)險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)的申請。從4月1日到7月2日的3個月內(nèi)，保監(jiān)會共批復(fù)25項財產(chǎn)險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)的申請，涉及的農(nóng)業(yè)險和財產(chǎn)險公司共15家。
而與之相對的是，從2012年1月1日至今年4月1日，保監(jiān)會未批復(fù)一項農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)申請。
業(yè)務(wù)審批提速正是監(jiān)管層力推農(nóng)業(yè)險發(fā)展的重要舉措之一。今年以來，農(nóng)業(yè)險相關(guān)政策密集出臺并扎實落地，顯示了從中央到地方發(fā)展農(nóng)業(yè)險的堅定決心。
接受《證券日報》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，政策利好使農(nóng)業(yè)險前景預(yù)期看好，但要把政策利好轉(zhuǎn)化為實實在在的業(yè)績，還需要邁過巨災(zāi)風(fēng)險、道德風(fēng)險等幾道坎，否則，企業(yè)期盼的利潤新支點可能變成吞噬業(yè)績的陷阱。對此，他們提出了自己的建議以及政策期待。
財政支持力度還須加大
“農(nóng)業(yè)險對基層網(wǎng)絡(luò)的要求高，經(jīng)營和服務(wù)成本較高。這是眾多保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)險感受到的共同困難。”太保產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人對本報記者表示，農(nóng)業(yè)險面廣量大、涉及千家萬戶，保險公司在組織承保和開展理賠等環(huán)節(jié)的單位保費成本支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他商業(yè)保險；而為滿足農(nóng)業(yè)險服務(wù)工作需要，保險公司需要投入大量成本建設(shè)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村三級基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
因地，調(diào)動險企的積極性至關(guān)重要。該負(fù)責(zé)人表示，包括保費補(bǔ)貼在內(nèi)的各項支持政策的持續(xù)存在和不斷完善，對農(nóng)業(yè)險的健康持續(xù)發(fā)展具有決定性作用。他建議，在保費補(bǔ)貼政策方面，要進(jìn)一步擴(kuò)大補(bǔ)貼品種范圍，研究出臺涉農(nóng)保險的保費補(bǔ)貼政策，并針對農(nóng)業(yè)大省和農(nóng)業(yè)大縣出臺傾斜政策。
人保財險相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，農(nóng)業(yè)險的發(fā)展面臨基層財政保費補(bǔ)貼配套難的問題。農(nóng)業(yè)大省、大縣往往是財政窮省、窮縣，因此農(nóng)業(yè)險覆蓋面擴(kuò)大受到制約。他建議，進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)險財政補(bǔ)貼機(jī)制，加大中央及省級財政保費補(bǔ)貼力度，適當(dāng)降低糧食主產(chǎn)區(qū)和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)基層財政的配套補(bǔ)貼要求。
同時，他還建議，進(jìn)一步加大當(dāng)前農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)稅收減免力度，特別是大災(zāi)準(zhǔn)備金應(yīng)在稅前列支，而不是通過征稅加以限制；要研究出臺針對保險公司農(nóng)業(yè)險創(chuàng)新實踐工作的支持鼓勵和保護(hù)政策；對有關(guān)政策應(yīng)該固化，確保政策實施的持續(xù)性。
此外，還有業(yè)內(nèi)人士指出，農(nóng)業(yè)險政策的可操作性要進(jìn)一步增強(qiáng)。例如，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)險基層服務(wù)支持政策仍需進(jìn)一步明確。盡管《農(nóng)業(yè)保險條例》規(guī)定允許保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)委托基層涉農(nóng)機(jī)構(gòu)代辦農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)并支付工作經(jīng)費，但目前仍缺乏可操作性的規(guī)定。建議相關(guān)部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際盡快明確相關(guān)支持政策，激勵保險公司不斷提升農(nóng)險服務(wù)水平。
巨災(zāi)風(fēng)險必須分散
巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制不健全也是農(nóng)業(yè)險發(fā)展面臨的問題之一。“農(nóng)業(yè)險的局部大災(zāi)風(fēng)險形勢嚴(yán)峻，重大災(zāi)害頻發(fā)，造成保險公司經(jīng)營結(jié)果波動較大，往往需要支付高額成本購買再保險等。保險公司經(jīng)營風(fēng)險大、成本高，經(jīng)營結(jié)果不穩(wěn)定，因此積極性受到打擊。”某保險公司負(fù)責(zé)人表示。
事實上，安信農(nóng)業(yè)保險公司2012年就遭遇了巨災(zāi)損失。受臺風(fēng)影響，其凈利潤由上一年的4370.83萬元變?yōu)?2510.13萬元，凈利降幅為157.43%。該公司農(nóng)業(yè)險經(jīng)營地區(qū)主要在上海，并參與了浙江農(nóng)業(yè)險共保體。“滬、浙均處在臺風(fēng)‘海葵’危害最大的地區(qū)范圍內(nèi)，給公司經(jīng)營造成重大影響。”安信農(nóng)業(yè)險在其年報中表示。
因此，上述人士建議，建立健全由中央、地方財政支持的，保險公司參與的多主體、多層次風(fēng)險保障機(jī)制，實現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險在全國范圍內(nèi)的分散化解。
此外，人保財險相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，農(nóng)業(yè)險常常面臨較為嚴(yán)重的逆向選擇和道德風(fēng)險。要解決這一問題需要建立覆蓋鄉(xiāng)村的農(nóng)村保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，依托貼近農(nóng)民、熟悉農(nóng)村的基層服務(wù)隊伍；同時，嚴(yán)格投保條件，杜絕部分承保，要求投保人將符合條件的保險標(biāo)的全部投保，不斷擴(kuò)大投保覆蓋面，避免產(chǎn)生風(fēng)險較大農(nóng)戶的偏好性投保行為，減少逆向選擇問題和道德風(fēng)險。
