銀行封死POS機(jī)套現(xiàn)渠道 第三方支付終端上位

為防止套現(xiàn)，銀行采用了各種方式，先是只允許一店一機(jī)，接著禁止對(duì)私賬戶的POS機(jī)刷信用卡，同時(shí)，停止為對(duì)私賬戶辦理新POS機(jī)。

日前經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，盡管銀行封死了POS機(jī)套現(xiàn)的渠道，但隨著第三方支付公司推出的各種手持、移動(dòng)和家用支付終端的上位，且由于缺乏監(jiān)管，可能難以防止非法套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。

手續(xù)費(fèi)為3%-4%

隨著第三方支付業(yè)的發(fā)展，支付手段越來(lái)越多，而且新方式也不斷涌現(xiàn)。導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，如家用刷卡電話、家用刷卡機(jī)等的各類終端已經(jīng)出現(xiàn)，有了這樣的終端，用戶不用去便利店辦理繳費(fèi)、還款等業(yè)務(wù)，甚至還可以網(wǎng)購(gòu)付款，這如同是用戶將POS機(jī)搬入家中。

但第三方支付終端卻被不少不法分子當(dāng)成了掙錢(qián)的手段。20日，導(dǎo)報(bào)記者收到一條短信，稱新型套現(xiàn)，費(fèi)率低，方便快捷，聯(lián)系人陳經(jīng)理，并留下一QQ號(hào)碼。

隨后導(dǎo)報(bào)記者和這名自稱陳經(jīng)理的人在QQ上取得聯(lián)系，他表示，套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)為3%-4%，如果數(shù)額超過(guò)5萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)最低是2.8% 。“我們這個(gè)是最安全、最有保障的，卡會(huì)一直在你的手上，所有的操作都在你的視線范圍內(nèi)，而且銀行也無(wú)法察覺(jué)到你的卡異動(dòng)。”

經(jīng)過(guò)和陳經(jīng)理的攀談，導(dǎo)報(bào)記者得知，其所說(shuō)的新型套現(xiàn)，指的是通過(guò)第三方支付終端進(jìn)行套現(xiàn)，其手中擁有多套支付終端。為了驗(yàn)證自己的說(shuō)法，陳經(jīng)理給導(dǎo)報(bào)記者發(fā)了多張第三方支付終端的照片。

曾在第三方支付終端進(jìn)行套現(xiàn)的濟(jì)南市民董鵬21日接受導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，通過(guò)第三方支付終端自己在家就可以套現(xiàn)。

導(dǎo)報(bào)記者在網(wǎng)上看到，拉卡拉、盒子支付和匯付天下等多家第三方支付公司都推出了自己的支付終端。僅拉卡拉公司就提供了拉卡拉家用刷卡機(jī)、拉卡拉電腦刷卡器、拉卡拉刷卡電話等3種家用終端。

導(dǎo)報(bào)記者注意到，在此類刷卡機(jī)器的功能中，有一項(xiàng)業(yè)務(wù)非常吸引人，那就是網(wǎng)購(gòu)付款。拉卡拉客服人員告訴導(dǎo)報(bào)記者，在網(wǎng)上下單后，可以根據(jù)訂單號(hào)用終端進(jìn)行付款，“只要在終端上輸入交易單號(hào)，就可以在刷卡槽中刷卡付款，無(wú)需開(kāi)通網(wǎng)銀，也不用給支付寶充值。”客服人員還告訴導(dǎo)報(bào)記者，借記卡和信用卡都可以使用。

董鵬告訴導(dǎo)報(bào)記者，通過(guò)第三方支付套現(xiàn)很簡(jiǎn)單。“在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)某個(gè)產(chǎn)品，最好是價(jià)格高的，多買(mǎi)一些，然后通過(guò)第三方支付刷信用卡，過(guò)幾分鐘后以各種理由申請(qǐng)退款，這樣錢(qián)就回到了個(gè)人的支付寶賬戶，由于支付寶有取現(xiàn)的功能，就可以把錢(qián)取出來(lái)。”董鵬詳細(xì)敘述了套現(xiàn)的方式。

監(jiān)管成盲區(qū)

導(dǎo)報(bào)記者注意到，第三方支付終端的申請(qǐng)非常簡(jiǎn)單。如果是個(gè)人購(gòu)買(mǎi)此類終端，并不需要購(gòu)買(mǎi)人的任何相關(guān)信息。以盒子支付為例，盡管要先進(jìn)行注冊(cè)，但僅限于電子郵箱和手機(jī)號(hào)碼等信息，并不需要身份證。如果有商家要使用第三方支付終端，賬戶可以對(duì)公也可以對(duì)私，只要擁有相關(guān)的證照就可以辦理。如果要辦理銀行POS機(jī)等終端，則要經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)控制、法務(wù)等種種審查。

拉卡拉客服人員告訴導(dǎo)報(bào)記者，商家使用拉卡拉POS機(jī)的服務(wù)費(fèi)率為0.78%，每天刷卡的最高額度只有1.5萬(wàn)元，但這并非絕對(duì)，商家可以和當(dāng)?shù)氐睦ɡ止旧陶勊⒖~度，該額度由分公司決定。也就是說(shuō)，如果商談成功，刷卡額度可以無(wú)限放大。

據(jù)導(dǎo)報(bào)記者了解，目前不少銀行都與拉卡拉有合作，拉卡拉通過(guò)收取服務(wù)費(fèi)盈利。

“移動(dòng)支付可以彌補(bǔ)銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不足這一缺陷，為消費(fèi)者提供更多的便利。”在濟(jì)南一家國(guó)有銀行的辦公室主任楊勇看來(lái)，盡管服務(wù)便民，但第三方支付終端也存在一定弊端。“發(fā)到用戶手中后，用戶怎樣使用難以監(jiān)管。”

登錄拉卡拉官方網(wǎng)站，導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在手機(jī)刷卡器購(gòu)買(mǎi)頁(yè)面，只需點(diǎn)擊購(gòu)買(mǎi)并且付費(fèi)，就可以購(gòu)入刷卡機(jī)。在客戶端安裝的驗(yàn)證上，消費(fèi)者需要輸入郵箱以及身份證號(hào)。對(duì)此，楊勇認(rèn)為，雖然要求出示身份證號(hào)碼，但如果使用的是假證或者冒用他人的身份，完全可以盜刷他人的銀行卡，這在一定程度上給了違法分子可乘之機(jī)。

在他看來(lái)，如果拉卡拉公司能在用戶使用監(jiān)管上加大力度，手機(jī)刷卡器依然會(huì)是第三方支付平臺(tái)一個(gè)有力的競(jìng)爭(zhēng)工具。