中國巨災(zāi)保險(xiǎn)有望在深圳破題

中國保監(jiān)會近日對于深圳市關(guān)于巨災(zāi)保險(xiǎn)的研究表示肯定，稱將會給予深圳必要的指導(dǎo)和政策支持。中國巨災(zāi)保險(xiǎn)有望在深圳破題。

首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授庹國柱7日在接受中新社記者采訪時(shí)表示，此舉固然釋放出積極信號，但巨災(zāi)保險(xiǎn)事涉多方，其面世關(guān)鍵在于政府的推動。

庹國柱進(jìn)一步指出，目前就技術(shù)層面而言，如網(wǎng)店、產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，巨災(zāi)保險(xiǎn)的推出不存在問題。但經(jīng)營巨災(zāi)險(xiǎn)的險(xiǎn)企將面臨巨大的資金壓力，積極性有限；另一方面，由于目前地震保險(xiǎn)的費(fèi)率較高而賠償金額相對較小，且往往被列入免責(zé)條款內(nèi)，民眾往往傾向于政府的財(cái)政補(bǔ)貼而不愿購買保險(xiǎn)。凡此種種，都需要政府加以引導(dǎo)和鼓勵(lì)。

所謂巨災(zāi)保險(xiǎn)，是指對因發(fā)生地震、颶風(fēng)等自然災(zāi)害，可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)，通過巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，分散風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)悉，保險(xiǎn)是一種災(zāi)前準(zhǔn)備的方案，而財(cái)政撥款或捐款都屬于事后的安排，較為被動，無論從救助程度或制度安排上都存在非常大的不確定性。此外，通過保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理的安排，還可以極大促進(jìn)防災(zāi)防損工作的進(jìn)行。

一些發(fā)達(dá)國家的例行做法是，通過保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)把控，對各地區(qū)根據(jù)地震發(fā)生的頻率及震級，對房屋的抗震能力作出評估和規(guī)定，低于規(guī)定值的不予出售地震保險(xiǎn)。通過這樣的機(jī)制不斷對市場出售的房屋進(jìn)行選擇，既普遍提高了房屋抗震能力，又降低了地震損害，最終實(shí)現(xiàn)保費(fèi)降低，獲益的是整個(gè)市場。

4月20日四川雅安地區(qū)發(fā)生7.0級地震，地震給災(zāi)區(qū)人民帶來了巨大的損失。雖然各保險(xiǎn)公司均對其給予積極賠付，但商業(yè)保險(xiǎn)在處置地震等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)中的優(yōu)勢作用很難得以充分發(fā)揮。

來自保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至4月21日零時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)對蘆山地震已賠付1002萬元人民幣(下同)，該數(shù)據(jù)還不到險(xiǎn)企向?yàn)?zāi)區(qū)捐款數(shù)額5150萬元的五分之一。而另有數(shù)據(jù)顯示，在2008年的汶川地震中，僅有15450人屬于被保險(xiǎn)人，占傷亡人數(shù)的14%；地震直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)8451億元，而保險(xiǎn)賠付金額僅為6.1億元，占經(jīng)濟(jì)損失的0.7%。

建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度以完善地震等巨災(zāi)的災(zāi)后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制、提升政府應(yīng)對巨災(zāi)的能力和水平日益受到社會各界的廣泛關(guān)注。

針對建立巨災(zāi)保險(xiǎn)可能帶來的資金壓力，人保財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理王和表示，從國外的經(jīng)驗(yàn)看，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化途徑是解決的有效手段。對中國而言，第一步可以以政府的巨災(zāi)保險(xiǎn)基金為載體，發(fā)行國家地震債券，將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到資本市場，實(shí)現(xiàn)更大范圍的風(fēng)險(xiǎn)分散，解決巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)化解過程中的資金制約問題。第二步可以逐步推出巨災(zāi)債券。目前我國資本市場存在的一個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而與自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)的巨災(zāi)債券，能夠?qū)崿F(xiàn)與傳統(tǒng)資本市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的對沖，為投資組合技術(shù)的實(shí)施，提供了更好的產(chǎn)品環(huán)境。(財(cái)經(jīng)專線)