業(yè)務(wù)量猛增背后有隱憂

在銀行發(fā)卡激增的情況下，信用卡透支逾期未還絕對數(shù)額的大幅增加，成為業(yè)務(wù)量猛增背后的隱憂。

《２０１１年第四季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，去年我國信用卡呆壞賬率繼續(xù)降低至１．４％，較２０１０年末回落０．３個(gè)百分點(diǎn)，而從２００６年一季度以來，我國信用卡呆壞賬率也呈穩(wěn)中有降趨勢，從最高點(diǎn)５．２％下降到目前的１．４％，為歷史低點(diǎn)。

與此同時(shí)，截至２０１１年底，國內(nèi)信用卡逾期半年未償信貸（呆壞賬）總額卻大幅上升，達(dá)到１１０．３１億元，較２０１０年末增加３３．４２億元，同比增長４３．５％。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)應(yīng)用金融系主任韓復(fù)齡指出，銀行發(fā)信用卡的對象很廣泛，發(fā)卡量也增長很多，而造成信用卡呆壞賬總額增加主要有三種情況：一是故意透支不還，二是客戶沒有還款能力，比如學(xué)生辦信用卡，最終由監(jiān)護(hù)人（家長）來還款，三是透支額度較大，而自己收入情況發(fā)生變化，比如失業(yè)等等。

一家股份制銀行內(nèi)部人士表示，雖然從銀行信用卡不良貸款率上看，目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)不大，但如果未來銀行繼續(xù)大量發(fā)卡，而監(jiān)管部門要求加強(qiáng)信用卡催收，就有可能造成不良率的上升。

銀行年報(bào)顯示，在披露信用卡不良率的４家銀行中，興業(yè)銀行、招商銀行、深發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行公布的信用卡貸款不良率都有所下降，但招商銀行達(dá)到１．３８％的不良率依然引人注意。興業(yè)銀行也表示，公司為發(fā)展高收益客戶群，適當(dāng)調(diào)整信用卡催收政策，信用卡逾期貸款余額出現(xiàn)一定程度的增長。

業(yè)內(nèi)人士指出，雖然從數(shù)據(jù)上看風(fēng)險(xiǎn)依然高度可控，但在經(jīng)濟(jì)處于下行周期的大背景下，消費(fèi)增速和居民收入高增長的回落依然可能加大信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對此，銀行、監(jiān)管部門和持卡客戶都應(yīng)該嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。