提前還貸 你準(zhǔn)備好了嗎？

中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)環(huán)球在線消息：新房貸利率明年執(zhí)行，利率將由5．81％調(diào)整到6．6555％。盡管現(xiàn)在還有一個(gè)多月時(shí)間，但向銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸了現(xiàn)象已開(kāi)始增加。昨日（11月20日）記者在寧波一些銀行營(yíng)業(yè)廳看到，許多人正在填寫(xiě)提前還房貸的申請(qǐng)單或者在咨詢還房貸的事宜。截至目前，今年央行5次加息，對(duì)于“老房貸”們來(lái)說(shuō)，明年1月1日起要一次性消化5次加息所增加的負(fù)擔(dān)。

那么，按揭者的房貸月供究竟增加了多少呢？提前還房貸時(shí)該采取哪種方式還貸呢？

個(gè)案

50萬(wàn)元30年期月供將增三百多

2006年8月19日，央行將個(gè)人自營(yíng)性住房貸款5年以上的利率上調(diào)至6．84％，隨后又分別于今年5次加息，個(gè)人自營(yíng)性房貸利率5年期以上已調(diào)高至7．83％，加息的幅度接近1％。

若采用等額還款方式，我們以一位去年9月初按揭了37萬(wàn)元20年期的“老房貸”客戶丁女士為例，當(dāng)房貸利率為6．84％時(shí)，丁某的房貸月供要付2833．18元；而當(dāng)房貸利率升至7．83％時(shí)，其房貸月供額為3055．80元。也就是說(shuō)，從明年1月1日起，這位按揭了37萬(wàn)元20年的老房貸客戶丁某，其每月月供要增加222．62元，而其20年借款期限下來(lái)，房貸利息的總支出增加了53000多元。

讓我們以同樣的方式來(lái)計(jì)算去年9月初按揭50萬(wàn)元30年期的“老房貸”客戶的月供增加額。當(dāng)利率為7．83％時(shí)，50萬(wàn)元30年期房貸對(duì)應(yīng)的月供是3609．74元，而若5年以上房貸利率一直維持在6．84％時(shí)，那么這個(gè)客戶的月供為3272．96元，明年元旦起他每月將多支付336．78元。

計(jì)算

月供到底增多少自己不妨算算看

事實(shí)上，5次加息對(duì)房貸按揭者產(chǎn)生的影響，“老房貸”們可以自己來(lái)計(jì)算的：算出利率上漲后每萬(wàn)元房貸的增加額，最后將所借房貸的數(shù)額乘以這個(gè)增加額。

例如20年期的房貸，房貸利率為6．84％時(shí)，1萬(wàn)元按揭額的月供為76．5724元，而房貸利率為7．83％時(shí)對(duì)應(yīng)的月供為82．5891元。也就是說(shuō)，20年期的每萬(wàn)元房貸因今年5次加息而引起的月供增加額是6．0167元，這樣我們可以算出33萬(wàn)元20年期房貸的月供增加額為6．0167元×33＝198．5511元，47萬(wàn)元20年期房貸的月供增加額為6．0167元×47＝282．7849元。

以同樣的方式測(cè)算，10年期、15年期、25年期、30年期的每萬(wàn)元房貸因今年5次加息的月供增加額分別為5．1457元、5．5957元、6．3984元、6．7356元。如果某位房貸按揭者按揭的是10年期39萬(wàn)元房貸，那么其今年5次加息的月供增加額就是5．1457元×39＝200．6823元。若另一位“老房貸”按揭的是25年期53萬(wàn)元房貸，也很好計(jì)算，為6．3984元×53＝339．1152元。

調(diào)查

怎樣提前還房貸市民都有“小算盤(pán)”

2008年1月1日起，“老房貸”們的房貸執(zhí)行新利率，那么他們會(huì)考慮提前還貸嗎？記者調(diào)查了15名按揭了住房貸款，并對(duì)提前還貸業(yè)務(wù)有所了解的“老房貸”客戶。

從這些“老房貸”客戶的回答情況來(lái)看，記者發(fā)現(xiàn)他們分化為4種意見(jiàn)：第一種是認(rèn)識(shí)到今年加息密度特別大，要把住房貸款的所有欠款還清，持這種意見(jiàn)的有4人；第二種是了解到今年加息比較頻繁，但還是想在提前還貸的基礎(chǔ)上，從年底的積蓄中提取一部分用作投資，持這種還部分貸款意見(jiàn)的有5人；第三種意見(jiàn)是現(xiàn)在的貸款壓力并不是很大，但是提前還貸也可以考慮，持這種可還貸可不還貸意見(jiàn)的有3人；第四種意見(jiàn)是不用太在意銀行的加息，現(xiàn)在投資環(huán)境還是比較好，他們會(huì)考慮將錢全部投入到各種理財(cái)渠道當(dāng)中去，持這種意見(jiàn)的有3人。

從我們所做的15個(gè)樣本調(diào)查來(lái)看，不算上那種“可還貸可不還貸”的“中間分子”，已經(jīng)決定全部還清房貸和還部分房貸的“老房貸”客戶占到了9個(gè)人，占到總調(diào)查人數(shù)的56．25％；而明確表示不考慮提前還貸的人為3人，僅占到20％。可見(jiàn)，已經(jīng)在考慮提前還房貸的客戶占到大多數(shù)。（來(lái)源：現(xiàn)代金報(bào) 編輯：肖亭）