近年來，昆明中小微企業發展迅速，已成為推動全市經濟社會加快發展、促進就業的重要力量。截至2011年末，全市市場主體總量達到418391戶。其中，內資企業11167戶，私營企業95310戶，個體工商戶309676戶，農民專業合作社1385戶，企業注冊資本39237363.42萬元。按照企業劃型標準，全市小微企業戶數在總量中占較大比重；非公經濟主體中，絕大多數是中小微企業。

盡管發展迅速，中小微企業卻存在融資渠道窄、融資規模小、融資成本高、融資結構不合理等問題。今年一季度，昆明中小企業新增貸款41億元，占全省的58.7%，不僅低于以往占比，且與昆明在全省的經濟地位不匹配；在全省貸款增速低于全國平均水平的基礎上，昆明貸款增速較全省低1.2%。

“融資難”制約著全市中小微企業進一步發展。那么，中小微企業“融資難”癥結所在？

昆明市金融辦相關負責人表示，內外交困是導致中小微企業“融資難”的主要原因，一方面是中小微企業存在先天不足，另一方面金融機構對中小微企業金融服務有待提升。

中小微企業“先天不足”

該負責人表示，中小微企業自身存在缺乏現代企業制度、產權結構混亂、經營行為短期化、企業管理制度不健全、市場競爭力不足、抗風險能力差等問題，使得銀行不愿承擔向其發放貸款帶來的風險。相較大企業，目前僅幾萬元、幾十萬元的小額貸款難以滿足中小微企業生產經營需要，但由于缺乏合格抵（質）押物，中小微企業又難以獲得大額貸款。

市內某小微企業負責人無奈地說：“今年我們打算向銀行貸款200萬元，但咨詢過多家銀行后，沒有一家貸給我們。因為沒有抵押，我們一分錢都貸不到。”

此外，過度依賴銀行間接融資也是致使中小微企業“融資難”的原因之一。目前，國內風險投資行業剛起步，中小微企業板塊上市門檻較高，發債融資成本高于銀行借貸。因此，創業板雖已推出，但目前上市的主要是規模較大、發展較成熟的中型企業。

金融服務能力尚待提升

“中小微企業金融服務存在的金融服務體系、銀行金融服務不完善等問題，也是導致‘融資難’的原因之一。”該負責人說。

金融機構從盈利、風險性等方面考慮，使其在網點設置、業務拓展方面較為謹慎。目前，昆明三大板塊中，經濟相對發達的第一板塊集中了銀行、證券、保險及信托等近80%的金融資源，第二板塊集中了11%的金融資源，第三板塊只占9%的金融資源。金融資源的分布結構直接導致部分中小微企業由于所處板塊不同，享受到的金融資源差異較大，難以有效滿足其金融服務需求。

在金融服務方面，目前，銀行業存在中小微企業業務尚未完全獨立、欠缺對中小微企業貸款考核激勵和問責免責制度等問題。

2008年以來，監管部門一直倡導銀行建立中小微企業金融服務專營機構，五大國有商業銀行、12家股份制商業銀行必須于2009年6月末前完成專營機構構建。但目前即使如期完成總行層面專營機構的建設，其分、支行層面的機構設置及人員配備、信貸審批等仍未完全實現中小微企業業務的獨立開展，甚至部分專營機構僅是在業務部下加掛一塊牌子，人員、業務、級別并未發生實質變化，換湯不換藥的做法難以推動中小微企業業務的有效開展。

同時，對于銀行從業人員，開展中小微企業和“三農”業務相較大企業大客戶而言，信息獲取成本高，展業成本大，收益率卻相對較低，特別是出現問題后，往往展業人員還要承擔一定的風險責任，因此從業人員積極性不足。

此外，融資擔保體系不健全也在一定程度上導致中小微企業“融資難”。截至去年年底，全市有擔保機構267家，注冊資本265.4億元，平均放大倍數（在保余額/凈資產）0.88。這些數據表明，全市融資擔保機構資本基礎較好，但現有擔保資源未發揮應有作用，擔保資源浪費和有效擔保缺失并存。為提高對中小微企業的融資擔保能力，需要加強全市融資擔保機制建設，整合、盤活、優化擔保資源，提升融資擔保機構的信用等級和業務能力。

為有效解決中小企業“融資難”，目前，有關部門聯合各金融機構已開始采取相應措施，請關注本報后續報道。（記者 李思凡）

來源：昆明日報 編輯：寧波