日前，最高法院公布《〈中華人民共和國婚姻法〉若干問題解釋（三）》征求意見稿規定，夫妻一方婚前簽訂不動產買賣合同，以個人財產支付首付款并在銀行貸款，婚后不動產登記于首付款支付方名下的，離婚時可將該不動產認定為不動產權利人的個人財產。該法規若能實施，消費者先領取結婚證后買房的現象將會增多；由于婚前個人貸款購房也算作婚后家庭房產，家庭再次置業將按照二套房貸標準執行，那么二套房衡量仍然值得商榷。

婚前已購房產：

銀行規定房產在還貸期間，不可以進行房產變更或者增名

據了解，30%的年輕人希望結婚時將婚前一方房產變更為夫妻兩人共有。但是在實際執行中，如果房產還處在抵押還貸期，銀行一般不同意房產產權變更或者增名等要求，而是必須要將房貸還清之后，產權人才能將房產的產權進行變更或者增名。例如，小王于2008年購置了一套房產，當時房產是個人名下所有。小王與女友計劃于2011年結婚，經了解，由于房產在2008年是小王一人與銀行達成貸款協議，現在如果將女友增加為房產共有人，幾乎是不可能的。

“鏈家地產”首席分析師張月認為，第一，對于已經貸款買房的消費者來講，通常還貸期超過10年，甚至更長，那么消費者在沒有還清房貸前不可以進行房產的增名或者變更。新規定如果實施，如果一方要求將房產更名為夫妻共有財產，那么可能會有部分消費者選擇提前還款，各家銀行提前還款的規定是不一樣的。例如，光大銀行（601818）規定“正常還款1個月后可申請提前還款”，而中信銀行（601998）則是“1年內不允許提前還款”。消費者需要對貸款銀行的規定作詳細了解。

婚前現購房產：

對房產有共有產權要求的消費者均“先結后買”，今后這種趨勢更明顯

小張與小李也遇到房產問題，二人還沒有結婚，但是打算共同買房，雖然湊夠了首付，但是在申請房貸時沒有通過。從銀行現在的相關規定來看，對于沒有結婚的男女朋友，如果想通過銀行共同貸款購房，是無法申請到貸款的。

“鏈家地產”首席分析師張月人為，意見稿中提到“夫妻一方婚前簽訂不動產買賣合同，以個人財產支付首付款并在銀行貸款，婚后不動產登記于首付款支付方名下的，離婚時可將該不動產認定為不動產權利人的個人財產。”這可能讓對房產共有權有要求的消費者選擇先結婚后買房，從而將置業計劃推遲，這種趨勢將更加明顯。

婚前個人貸款購房：

仍算婚后家庭購房，二套房標準需考量

即使是婚前個人名下房產，婚后家庭如果再置業，將作為第二套房產看待。由于第二套房是按照家庭為單位來認定，在具體執行中，只要是組建家庭后，家庭中成員名下有房產，若再次買房，按照第二套房產執行房貸。

據“鏈家地產”統計數據，當前60%初次購房的年輕人有5年內再次置業的計劃。張月認為，在實際執行中由于將婚前一方購房算作家庭購房，而組建家庭后再次購房執行二套房產政策，但是如果“婚前購房屬個人財產”開始實施，那么二套房該如何衡量標準仍需考量。

來源:中國證劵報 編輯:孫遲