非法集資的典型手法

第一種類型，假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

第二種類型，非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資，這個主要是兩個方面：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品，二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。

第三種類型，境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

第四種類型，以“養(yǎng)老”的旗號，這個有兩個突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

第五種類型，以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回收，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

第六種類型，假借P2P名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

四招辨別正規(guī)小貸公司

記者日前走訪發(fā)現(xiàn)，市場上一些不法分子打著正規(guī)貸款機構(gòu)的旗號從中牟利，面對魚龍混雜的局面，借款人該如何分辨出正規(guī)的小額貸款公司?市金融辦相關(guān)負責人給出四條建議，來幫助借款人辨別真?zhèn)巍?/p>

1.小額貸款公司的名稱一般由“地域+名字+“小額貸款”+公司組織形式”組成，只有經(jīng)省金融辦審核，批準開業(yè)的才可以合法使用“小額貸款”字樣。辦理貸款業(yè)務時可以觀察其懸掛在營業(yè)場所顯著位置的營業(yè)執(zhí)照上的名稱以便區(qū)分。

2.成立手續(xù)。小額貸款公司除營業(yè)執(zhí)照等一般企業(yè)均需辦理的手續(xù)外，還有省金融辦出具的“開業(yè)批復”。辦理貸款業(yè)務時可以要求小額貸款公司出示“開業(yè)批復”以便區(qū)分。

3.資金來源。小額貸款公司使用股東自有資金發(fā)放貸款，不會跟客戶說“我們提供中介服務，幫助客戶從銀行貸款”。

4.利率。小額貸款公司的年利率不超過同期銀行基準利率的4倍，如果有高于上述利率的，可以向省、市、區(qū)金融辦和當?shù)匦☆~貸款公司行業(yè)協(xié)會舉報。

小貸公司的設(shè)立與經(jīng)營

根據(jù)《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，申請設(shè)立小額貸款公司，注冊資本不得低于10000萬元。申請設(shè)立小額貸款公司，應首先向縣(市、涉農(nóng)區(qū))人民政府提交申請材料。申請材料包括：設(shè)立小額貸款公司申請書，出資人承諾書，出資人協(xié)議書，小額貸款公司基本情況，除自然人以外的出資人須提供經(jīng)審計的上兩年度財務會計報告，小額貸款公司的章程草案(包括合規(guī)經(jīng)營和風險防范的相關(guān)內(nèi)容)，法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告，律師中介機構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書，擬任職董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格申請書，住所使用證明及其他相關(guān)材料。

小額貸款公司的業(yè)務范圍是辦理各項小額貸款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。