非法集資的典型手法

第一種類型，假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

第二種類型，非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資，這個主要是兩個方面：一是發售虛假的理財產品，二是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。

第三種類型，境外投資、高新科技開發旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿。

第四種類型，以“養老”的旗號，這個有兩個突出的形式：一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

第五種類型，以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回收，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

第六種類型，假借P2P名義非法集資。即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。

四招辨別正規小貸公司

記者日前走訪發現，市場上一些不法分子打著正規貸款機構的旗號從中牟利，面對魚龍混雜的局面，借款人該如何分辨出正規的小額貸款公司?市金融辦相關負責人給出四條建議，來幫助借款人辨別真偽。

1.小額貸款公司的名稱一般由“地域+名字+“小額貸款”+公司組織形式”組成，只有經省金融辦審核，批準開業的才可以合法使用“小額貸款”字樣。辦理貸款業務時可以觀察其懸掛在營業場所顯著位置的營業執照上的名稱以便區分。

2.成立手續。小額貸款公司除營業執照等一般企業均需辦理的手續外，還有省金融辦出具的“開業批復”。辦理貸款業務時可以要求小額貸款公司出示“開業批復”以便區分。

3.資金來源。小額貸款公司使用股東自有資金發放貸款，不會跟客戶說“我們提供中介服務，幫助客戶從銀行貸款”。

4.利率。小額貸款公司的年利率不超過同期銀行基準利率的4倍，如果有高于上述利率的，可以向省、市、區金融辦和當地小額貸款公司行業協會舉報。

小貸公司的設立與經營

根據《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的相關規定，申請設立小額貸款公司，注冊資本不得低于10000萬元。申請設立小額貸款公司，應首先向縣(市、涉農區)人民政府提交申請材料。申請材料包括：設立小額貸款公司申請書，出資人承諾書，出資人協議書，小額貸款公司基本情況，除自然人以外的出資人須提供經審計的上兩年度財務會計報告，小額貸款公司的章程草案(包括合規經營和風險防范的相關內容)，法定驗資機構出具的驗資報告，律師中介機構出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書，擬任職董事、監事及高級管理人員的任職資格申請書，住所使用證明及其他相關材料。

小額貸款公司的業務范圍是辦理各項小額貸款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。