灰色產業

既然記者買到的銀行卡是真卡，這些銀行卡又是從何而來？在暗訪中，卡販子們告訴記者，他們主要通過三種方式獲取銀行卡：一是以每張100元左右的價格從持卡人的手中收購其閑置不用的銀行卡；二是批量購買遺失或被盜的個人信息和身份證件，然后辦理銀行卡進行倒賣；三是通過在銀行的“內部關系”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。

在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費甚至免費，而在卡販子手中購買一張卡則要數百元。為何還有不少人愿出高價從卡販子手中購買銀行卡？這些銀行卡買來后有什么用？

西南政法大學司法制度研究專家蔡斐說，在現實生活中，人們對匿名賬戶的需求量很大，例如，因業務往來需要接受匯款、轉賬、消費、送禮等，而不想使用真實身份的；企業單位通過虛開銀行賬戶轉移存款用以逃稅的；甚至用于洗錢、詐騙等違法犯罪活動的。在不法分子的連通之下，一條非法買賣銀行卡的“灰色產業鏈”就此形成。

西南政法大學經濟法學教授陳鵬飛也表示，由于開戶人與使用人并非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情，警方也很難通過開戶信息找到使用人?！耙孕匈V受賄為例，假設一個人收受賄賂，若他把錢存在自己的賬戶上，檢察院的人第二天就可能找上門，但如果存在用其他人姓名開辦的卡上，就沒有這個顧慮了，這樣一來，行賄和受賄雙方均可實現‘匿名’，此道理同樣適用于詐騙和洗錢犯罪?！?/p>

事實證明，以他人姓名開設的銀行賬戶確實為違法犯罪活動撐起了保護傘。2013年1月16日，安徽省鳳陽縣公安局原局長陶勇受賄案開庭。檢察機關查證，為躲避司法機關的檢察，陶勇利用職務之便，偽造居民身份證，并利用“章偉”的假身份開設了兩個銀行賬戶，其中一個用來存放自己的私房錢，另一個則專門用于收受巨額賄賂。然而，陶勇的“精明”終究未能逃脫法律的制裁。

偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途。在暗訪中，多名卡販子稱，每個月都有許多中小企業主購買銀行卡，這些人是想通過多開賬戶的方式，將原本一個賬戶的錢分到幾個匿名賬戶，以達到偷稅漏稅的目的。

此外，網店店主也是購買銀行卡的一大主力軍。一名卡販子說：“新開一家網店往往需要開多個賬戶來炒作信用，因此很多網店店主都會在開店初期購買大量的銀行卡?！?/p>