中小企業受保護 貸款成本有望大降

近年來，中小企業融資難問題異常突出。銀行在向資金緊缺且相對弱勢的中小企業貸款中，屢屢充當“刮利”的角色，借貸款之便，行收費之實。

其介紹，目前銀行在貸款中，收取的額外費用有賬戶管理費、融資咨詢費、顧問費等4～5種。另外，在向申請貸款時，銀行還會借貸款搭售，附帶銷售各種產品。

根據廣東銀監局去年中一項針對珠三角6個城市的調查，中小企業銀行融資主要包括兩個方面的成本支出：一是銀行收取的融資費用，包括利息等；二是其他中介機構收取的費用，包括評估費、擔保費等。

據銀監局當時測算，以1年期1000萬元貸款為例，2011年珠三角六地市中小企業銀行融資成本支出比2010年平均增加40萬元，占融資額的4%。

銀監會的“不準以貸收費，不準浮利分費，不準一浮到頂，不準借貸搭售”等要求，若落實到位，不僅能降低貸款利率，還將大大降低貸款過程的各種隱性收費行為，保護并支持了相對弱勢的中小企業融資行為。

“收費大佬”的五大行 或損失最大

廣州日報的報道指出，銀監會的“七不準”要求，直接針對的是商業銀行中間業務收入的水分問題。而在所有商業銀行中，國有銀行的中間業務占比遠高于中小行。

據相關數據顯示，16家上市行中，大行中間業務收入在營收中占比較高，中小銀行相對較低。占比前4位均被四大國有行占有，其中最高的是建行和中行，為20%。除了建行和中行外，工行和農行的中間業務在營收中的占比分別為19%和16%。

有分析師指出，“大行托管、代銷業務比中小銀行多，理財產品發行也多。”大行渠道的強勢，為其帶來了較高的中間業務收入。

而在賣理財品的過程中，各種收費行為也暗存，而幾大國有銀行作為理財產品的“發行王”，其收費占比也遠高于中小銀行。

據介紹，理財產品的收費，大概包括銷售服務費、理財資產托管及保管費、管理費等等。由于銀監會沒有對理財產品的收費進行明文規定，各銀行大多根據自身成本自主定價。而各個銀行間的收費標準也有很大差異，有些只有百分之零點幾，而有些則超過3%，彈性較大。

而銀率網數據顯示，2011年上半年各商業銀行共發行理財產品9371款，7月、8月、9月、10月分別發行1809款，1770款，2149款，1927款。而交行、中行、工行、建行等大行發行量基本占據各月的前三位。

除理財產品外，國有大行的個人基礎收費也不菲。近期，媒體曝光的銀行異地取現收費中，國有大行收費比例同樣遠超中小銀行。

從表中不難看出，中小銀行取現，不少是免費，而國有銀行都收取較高的費用，，其中交行、建行異地跨行取現收費，更是上不封頂。統計可以看出，若取1萬元，各行手續費竟相差百元。

綜合看來，由于國有大行的中間業務占比大，且某些收費比例遠超中小銀行，在此次整治重拳下，國有大行或將受到最大的打擊。

來源：中新網 編輯：張少虎