“我和丈夫已經貸款買過一套房，是60平方米左右的小戶型。現在想賣了換套大點的，還能按照首套房申請貸款嗎？”家住朝陽區雙井橋附近的李小姐去年問了七八家銀行都被一口回絕：“按您這種情況，再買房就必須按照第二套執行上浮利率和首付標準了。”

不過，李小姐最近意外地發現，自己獲得首套房貸“有門兒”了。“我咨詢了好幾家銀行，個貸專員都告訴我現在只‘認房’，不再認貸。”李小姐欣喜地表示，自己準備盡快將現有住房出手，湊夠首付后貸款買套90平方米左右的三居室，一家三口可以住得寬敞些。

“認房不認貸”也得挑客戶

一位房地產中介人士表示，近期確實有不少銀行對于首套房、二套房認定有所“松動”。“如果客戶名下只有一套房，賣了再買就可以按照首套房獲貸，首付最低三成，貸款利率最低也能達到八五折。”這位人士介紹。同時，如果購房者已有兩套住房，賣掉其中一套后，再購房也可以按照第二套申請貸款。但前提是購房者已將之前的所有房貸償清。

不過這位中介人士表示，并非所有的銀行都能夠按此執行，有“商量余地”的銀行還是少數。“就我所知道的，幾家大型國有銀行都還是執行‘認房又認貸’的標準。”

同時，能夠實行“認房不認貸”的銀行對客戶資質要求也較高。交通銀行一位個貸專員表示，如果被該行認定為首套房貸款客戶，可實行首付三成，不過在貸款利率的優惠折扣上要嚴格很多。“只有是銀行認定的優質客戶才可以享受到八五折的優惠，否則就只能獲得基準利率，如果逾期較多，還有可能會在基準利率基礎上再上浮。”個貸專員介紹。

中小銀行強勢搶市場

銀行對二套房的“寬容”態度是否意味著房貸政策有所放松？“絕對沒有的事。”招商銀行一位個貸經理堅決否認。他表示，從房貸額度來看，今年明顯比去年控制得更加嚴格，很多銀行都不得不將業務重心向消費貸款等其他貸款領域傾斜來獲得收入。

銀率網分析師認為，由于今年信貸普遍緊縮，一些房貸業務原本就不夠飽和的銀行受到影響較大。“這些銀行的房貸業務相比工商銀行、建設銀行等起步較晚，此次在其他銀行收緊的時候強勢出擊，無疑是希望能趁此機會搶占市場，贏得用戶。”

金融專家李哲認為，銀行發放房貸時“認房不認貸”并不會帶來較大金融風險。“從目前的情況來看，銀行按照‘認房不認貸’執行的前提是客戶已經將之前的貸款償還完畢，而且銀行出于自身風險的考慮也會對客戶資質提出要求，這部分貸款應該說是比較優質的。”但她同時表示，銀行應增加對客戶申請貸款次數的審核，防范投資客借此炒房。（記者 沈衍琪）

專家看法

“認房不認貸”有助滿足改善性剛需

銀行業內人士表示，今年“京15條”調控細則出臺時，對二套房的認定標準實際是“認房不認貸”，細則顯示，商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數量進行認定。

在此之前，住房和城鄉建設部曾下發《關于規范商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》，借款人已利用貸款購買過一套(及以上)住房，又申請貸款購買住房的應視作第二套房。但政策中并未明確，如果借款人的首套住房已賣出，或是貸款已償清后，再次申請貸款購買住房應如何判定。如果按照“京15條”的規定，銀行“認房不認貸”的做法并不違規。

“如果銀行按照‘認房不認貸’執行，有助于滿足購房人改善性住房剛性需求。”中銀國際分析師董翔表示。尤其是對于已經有過兩次貸款購房記錄的購房家庭來說，如果僅僅按照“認貸”的規定，等于失去了換房的資格，現在便可以將手中的住房“盤活”。同時，購房人為了改善住房條件也會將現有住房出手，增加市場流通。

來源：北京日報 編輯：孫遲