在今年的政府工作報告中，總理提出了“互聯(lián)網(wǎng) ”的行動計劃，肯定了“互聯(lián)網(wǎng)金融正在異軍突起”，并表示要“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，一時間互聯(lián)網(wǎng)金融得到了來自社會各界的廣泛關(guān)注。
通常提及互聯(lián)網(wǎng)金融，最容易讓人想到的就是阿里的余額寶以及近兩年火爆的P2P網(wǎng)貸，前者憑借著自己“隨存隨取”的優(yōu)勢和強大的背景吸納閑置資金，后者憑借著秒殺一般理財產(chǎn)品的高收益積攢人氣。而隨著投資者在用戶體驗上的更高追求，在政策層面和技術(shù)條件的支持下，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來了發(fā)展的又一輪高潮，站在“互聯(lián)網(wǎng) ”的風口上，一種互聯(lián)網(wǎng)金融新經(jīng)濟形態(tài)呼之欲出 。
余額寶收益持續(xù)走低，流動性仍受用戶青睞
2013年，自余額寶橫空出世以來，受到了來自社會各界的廣泛關(guān)注。余額寶不僅能獲得貨幣基金一般水準的收益，還支持網(wǎng)購消費、支付寶轉(zhuǎn)賬、資金提現(xiàn)，甚至是日常的水電煤、話費繳費、信用卡還款等，余額寶堪比活期存款的流動性一時間登上了各大網(wǎng)站的頭版頭條，理財者紛紛開戶嘗試。
盡管央行半年來連續(xù)三次降息，余額寶的收益也沒有守住最后的底線，收益率一度跌破了4%，但仍沒有影響余額寶的地位。因為對于理財者而言，余額寶受關(guān)注的背后，不僅在于稍強于定存的收益，更主要的是其降至極限的理財門檻和隨存隨取的超強流動性。由此可見，資金流動性的重要性在某些時候甚至超越了投資收益率，成為理財者最關(guān)心的話題。
P2P企業(yè)良莠不齊，周期較長流動性差
近兩年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融概念的火熱升溫，給P2P行業(yè)帶來了一片藍海。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年4月，全國正在運營中的網(wǎng)貸平臺有1819家，出現(xiàn)問題平臺數(shù)量達52家，平均收益率為14%。由于目前P2P行業(yè)尚未設(shè)立明確的準入門檻，企業(yè)資質(zhì)良莠不齊，行業(yè)仍然處于洗牌階段，投資人的投資活動存在一定的風險。
同時，P2P企業(yè)項目的借款周期也將很多投資人拒之門外，登陸陸金所、紅嶺創(chuàng)投等企業(yè)官網(wǎng)不難發(fā)現(xiàn)，項目周期普遍為24個月，某些抵押標借款時間甚至長達36個月，流動性比較差。雖然有部分平臺支持債權(quán)轉(zhuǎn)讓，但高額的轉(zhuǎn)讓費用甚至讓投資者得不償失，且一旦平臺出現(xiàn)無人接盤的情況，那么投資人債權(quán)變現(xiàn)將會更加困難。
如何解決收益率與流動性的矛盾
而此時，出現(xiàn)了一款既能獲得如P2P的高收益，又能滿足如余額寶流動性的理財產(chǎn)品，它就是彩云Bank。在模式上，彩云Bank去掉了中間商環(huán)節(jié)，投資者資金直接對接的是P2P企業(yè)優(yōu)質(zhì)的個人、小微企業(yè)資產(chǎn)包，實現(xiàn)了整體較高的收益。同時，彩云Bank通過大數(shù)據(jù)匹配技術(shù)驅(qū)動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，從而實現(xiàn)了堪比余額寶的每月一次超強流動性。
并且，根據(jù)理財者對不同流動性的需求，彩云Bank設(shè)計了月賬戶、季賬戶以及年賬戶。月賬戶適合短期閑散資金投資者，收益率7%起步，逐月增長0.5%，最高可達到12%，在季賬戶和年賬戶上，還可以享受額外加息獎勵。同時，彩云Bank的起投門檻僅為100元，不管是白領(lǐng)還是工薪階層的理財都不會受到限制。
同時，彩云Bank在風控方面也十分重視。在彩云Bank上，項目均來源于聚識品牌產(chǎn)品“云金服”旗下十余家知名P2P平臺、票據(jù)理財平臺的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)包。而“云金服”旗下優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)包均來自于上市企業(yè)、VC進場、國企背景的P2P平臺和票據(jù)理財平臺，風險系數(shù)低，且合作伙伴均承諾回購。此外，彩云Bank還要求平臺的理財用戶認真完成身份認證與賬戶綁定，購買與提現(xiàn)均需要同卡操作，確保理財者的資金安全無虞。
互聯(lián)網(wǎng)時代的金融，注定是一個個不甘平庸的產(chǎn)物，而用戶體驗則是判斷這些產(chǎn)品是否符合理財者需要的重要標準。彩云Bank逆襲式的推出了高收益與強流動性的理財產(chǎn)品，同時兼顧了安全性的要求，相信會是互聯(lián)網(wǎng)金融的歷史上的又一次創(chuàng)新。
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