走向移動(dòng)支付之路

微信紅包精準(zhǔn)地“劍指”兩大產(chǎn)業(yè)：微信，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)；而紅包的目標(biāo)明顯是朝向金融業(yè)的。與金融業(yè)融合是全世界所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的重要目標(biāo)，也是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的重要途徑。

“互聯(lián)網(wǎng)只是一個(gè)平臺(tái)，搭上互聯(lián)網(wǎng)就如同有了一張船票。但要想在這條‘船’上獲利，關(guān)鍵就得要實(shí)現(xiàn)與金融的融合。微信紅包無(wú)疑準(zhǔn)確抓住了過(guò)年這一時(shí)機(jī)，以及民間發(fā)紅包的習(xí)俗和心理，將互聯(lián)網(wǎng)與金融完美結(jié)合，最終形成一個(gè)好的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，從而快速而高效地贏得了消費(fèi)者的青睞。”工信部電信研究院政策與經(jīng)濟(jì)研究所副總工程師何霞饒有興趣地向記者表示，她今年在國(guó)外過(guò)年期間收到很多微信紅包，回國(guó)后立即將其與銀行卡綁定，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，微信不僅能收紅包，還能享受打車優(yōu)惠、購(gòu)買商品、AA付賬等等，她戲稱自己“從此走上了移動(dòng)支付的道路，上了‘網(wǎng)’船下不來(lái)了。”

一度火熱的“偷菜”和“圍脖”已然“翻篇”，微信紅包將互聯(lián)網(wǎng)的社交屬性與技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)生的化學(xué)反應(yīng)刷新到一個(gè)新的高度。在互聯(lián)網(wǎng)金融開拓上一向落后的騰訊憑借“紅包”打了個(gè)翻身仗，也將互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)間市場(chǎng)反應(yīng)力與產(chǎn)品創(chuàng)新力的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步推向白熱化。不僅互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，包括零售業(yè)、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等都在試圖找到一把能夠打開消費(fèi)者心靈的“鑰匙”。“移動(dòng)互聯(lián)帶來(lái)的不僅是支付方式的改變，也將改變我們的思維方式和生活方式。未來(lái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、金融以及各種應(yīng)用領(lǐng)域的結(jié)合會(huì)衍生無(wú)數(shù)顛覆的商業(yè)創(chuàng)意與變革。”何霞指出。

高收益也來(lái)自銀行

有人稱，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶接受一款產(chǎn)品的速度能以天計(jì)。同樣，用戶拋棄的速度也能以天計(jì)。那么，如日中天的互聯(lián)網(wǎng)金融能走多遠(yuǎn)？除了在當(dāng)前利率管制的背景下，憑借高于銀行的利率吸引了用戶與資金，互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)力又將如何體現(xiàn)？

“互聯(lián)網(wǎng)金融將成為未來(lái)金融業(yè)的重要組成部分，其強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力將在未來(lái)的日常生活中大放異彩。”何霞這么認(rèn)為，首先，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)是服務(wù)大中型經(jīng)濟(jì)實(shí)體，小微企業(yè)的金融需求存在較大空間，而互聯(lián)網(wǎng)金融則可以有效解決小微企業(yè)融資問(wèn)題，讓普通老百姓通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)就可以進(jìn)行各種金融交易，提高了全社會(huì)的交易效率。其次，銀行體系的維護(hù)成本較高，這也是其利差較大的原因之一；而互聯(lián)網(wǎng)金融因其簡(jiǎn)化了過(guò)多中間環(huán)節(jié)，運(yùn)營(yíng)成本低，因而能給予用戶更高的收益率。

阿里和騰訊推出的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率約在6%到7%，遠(yuǎn)高于銀行存款利率，“目前阿里余額寶的規(guī)模超過(guò)2500億元，雖說(shuō)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)幾千億元的存款不算什么，但卻發(fā)出了一個(gè)信號(hào)，那就是今后以較低的成本吸引存款的難度越來(lái)越大。”一位國(guó)有銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)專家表示，目前存款向互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)的速度非常快，預(yù)計(jì)2014年流向互聯(lián)網(wǎng)金融的資金或達(dá)萬(wàn)億元。

互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行力推的產(chǎn)品本質(zhì)上都是貨幣基金。據(jù)了解，目前互聯(lián)網(wǎng)金融所吸收的絕大部分資金主要通過(guò)與其合作的基金公司投資于銀行協(xié)議存款，這些協(xié)議存款起存金額較大，普通散戶無(wú)法購(gòu)買。互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，把成千上萬(wàn)散戶的資金集中起來(lái)，變成規(guī)模上億元的貨幣基金，然后通過(guò)與銀行協(xié)商獲得遠(yuǎn)高于活期存款的收益率。對(duì)于貨幣基金的活躍，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，大量活期存款在脫離銀行后以協(xié)議存款形式返回銀行，一去一回之間，利息提高十幾倍，這將顯著增加銀行吸儲(chǔ)成本。互聯(lián)網(wǎng)金融的高收益也來(lái)自銀行，這客觀上將加快我國(guó)存款利率市場(chǎng)化的步伐。（記者溫源）