實際收益與宣傳不符

對壽險業(yè)來說，不得不提的另一大痛處便是，投資型險種的收益太低，讓很多希望同時得到保障和收益的投保人猛然醒悟，從而選擇退保。

“高收益的同時，還可以獲得一份保障”的保險宣傳語曾在幾年前深入人心。然而，這一宣傳沒能經(jīng)得住時間的考驗，幾年來，保險產(chǎn)品的平均收益率比同期銀行存款利率還要低，這讓很多投保人難以接受。

關(guān)女士通過“投訴直通車”反映，她2010年去一家銀行存錢時，一位穿著銀行制服的人給她推薦了一款3年期的“理財產(chǎn)品”，每年繳費1.3萬元，宣稱不僅利息比銀行高，而且還有額外分紅，同時還另贈送一份人身意外險。因為被告知“錢可以隨時取”并且沒有說取錢有損失，關(guān)女士沒有猶豫就買了保險。但到今年她繳滿3年費用后發(fā)現(xiàn)，分紅金僅500元，根本沒有利息。而以3.0%的一年期定存利率計算，她3.9萬元的費用存一年定期的利息都有1170元！更糟糕的是，她的3.9萬元要10年后才能全額取出，如果提前取出的話要扣5000多元手續(xù)費。對此，關(guān)女士不僅對低收益感到無奈，更對業(yè)務(wù)人員銷售時避重就輕、隱瞞信息的做法感到氣憤。

新華保險一季報顯示，其壽險退保金增加至73.38億元，同比增長54.8%，退保率也從上年同期的1.4%提高至1.9%。中國人壽在其2012年年報中對退保金上漲的原因分析道：“本報告期內(nèi)，退保金同比增長11.5%，主要原因是受各類銀行理財產(chǎn)品沖擊，部分銀保產(chǎn)品退保增加。”盡管大多非上市壽險公司未對其退保金增長原因進行解釋，但業(yè)內(nèi)人士認為，壽險企業(yè)所受沖擊類似。

事實上，投資型保險產(chǎn)品收益過低，讓投保人大失所望，與相關(guān)人員銷售保險時宣傳高收益很有關(guān)系。從根本上說，這也是一種銷售誤導(dǎo)。

說到退保話題，很多人都會提到“誠信”二字，保險業(yè)在公眾心中的形象與其本源目的恰好相反。此前記者曾采訪一位全國政協(xié)委員，這位委員不僅對保險深惡痛絕，包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)在他眼里全都不可信，原委就在于其曾經(jīng)和一家銀行產(chǎn)生過糾紛。好事不出門，壞事傳千里。可以說，因為少數(shù)不誠信事件，整個壽險行業(yè)都為之付出了代價。

業(yè)內(nèi)人士表示，投訴多、退保多，與消費者的消費理念不成熟、對保險的認知度較低有關(guān)，但銀行、保險公司、代理公司必須負主要責(zé)任，因為他們是專業(yè)人士，消費者只能通過介紹來了解，信息嚴重不對稱，而且消費者考慮的時間也較短。這也是在二、三級城市和村鎮(zhèn)地區(qū)銷售誤導(dǎo)的現(xiàn)象更加多發(fā)的原因之一。

對于大多數(shù)普通投保人來說，退保是他們不得已的選擇，退保也讓他們最受傷，他們不僅耗時耗力，即使成功退保，往往也要損失為數(shù)不少的保費。和訊網(wǎng)的調(diào)查顯示，54.81%的被調(diào)查人認為，退保的吃虧人是投保人，而認為保險公司吃虧的人占13.12%。