□算賬·二套房

總價200萬首付多20萬月供減少千元

執行新政策后，以一套評估價為200萬元、貸款20年的二手房計算，首付將比政策調整前多付20萬元，貸款額度相應少20萬元。在一般情況下(去掉高收入等因素)，月供每月少約千元，還款總利息少約10萬元。

□公積金貸款數字

2012年

發放總額517.19億。貸款量81659筆回收122.44億元

2013年

計劃發放400億。

注：截至去年12月底，北京住房公積金余額1269.75億元。

□觀點調控最嚴保護首次置業

對于公積金貸款新政，北京中原地產市場研究總監張大偉表示，公積金貸款占成交量比例中2012年歷史首次突破30%，但今年公積金政策逐漸收緊。相比其他城市，北京調控力度最大，嚴厲打擊投資投機需求。同時，公積金新政仍保護自住購房，特別保護90平米以下的首套房，有利于保護首套房購房者。

鏈家地產副總裁林倩表示，二套房認定標準對在京無房、但有抵押貸款記錄的購房者，仍維持之前的六成首付，在公積金允許范圍內，保護了改善型需求。但對于改善型剛需，也就是“賣一買一”的購房者，應給予更多政策支持。

偉業我愛我家集團副總裁胡景暉表示，“認房又認貸”的認定標準，可能延緩部分資金實力和改善愿望不太強的改善性購房群體購房，對合理的改善性購房需求有誤傷。但對首次置業者、購小戶型的3A用戶，貸款最高額度可上浮30%，凸顯了對首次置業人群的優惠保障。

□釋疑

首套自住住房如何認定？

A：通過北京市住建委房屋交易權屬信息查詢系統、中國人民銀行征信系統和北京住房公積金管理系統及其他方式調查，查詢借款申請人無住房記錄、無個人住房貸款記錄、無住房公積金購房提取記錄的，為首套自住住房。

借款申請人的月收入如何確定？

A：借款申請人月收入原則上按住房公積金月繳存額反推方式確定，繳存單位的離退休職工采用單位收入證明方式確定月收入。也就是說，如果借款申請人的公積金月繳存額為480元，是按月收入的12%的比例繳存的，則可反推出借款人月收入為4000元。

高收入借款人月還款額按個人還是家庭算？

A:借款申請人人均月收入超過北京市職工月平均工資3倍(含)以上的，其月還款額原則上應不低于其月收入的50%，北京市2011年度職工月平均工資為4672元，月平均工資3倍即14016元。

借款申請人為單身的，月收入在14016元(含)以上，月還款額原則上應不低于月收入的50%；借款申請人為已婚的，夫妻雙方月收入之和在28032元(含)以上，月還款額原則上應不低于夫妻雙方月收入之和的50%。北京市職工月平均工資將根據北京市統計局公布的數據進行調整。

購房家庭夫妻雙方公積金繳存額之和能否大于還款額？

A：借款申請人月還款額在不低于貸款月最低還款額的基礎上，原則上應不低于住房公積金月繳存額，即不低于單位繳存部分與個人繳存部分之和。

借款申請人為已婚的，月還款額應不低于夫妻雙方住房公積金的月繳存額之和，以保證住房公積金全部用于住房消費。

例如，月供最低還款額為4500元，但借款人夫妻雙方公積金月繳存額為5200元的，每月就必須還款5200元。

借款申請人每月須保留的生活費是多少？A：借款申請人每月償還貸款后，保留的人均生活費不得低于北京市基本生活費標準。北京市2013年1月1日起，基本生活費標準每月不低于980元。借款申請人為單身的，每月保留生活費至少980元；借款申請人為已婚的，每月保留生活費至少1960元。公積金管理中心將適時根據標準變化，調整借款人生活費。

記者周宇