近期，有消息稱銀監(jiān)會(huì)給山東律師王新亮進(jìn)行了書面回復(fù)，被消費(fèi)者高度關(guān)注的信用卡欠款“全額罰息”并未松動(dòng)。而2月7日中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》則鼓勵(lì)銀行提供 “容差容時(shí)”服務(wù)，10元以內(nèi)欠款可視為全額還款。銀行界人士普遍反對(duì)取消“全額罰息”，理由是：使用信用卡卻不講信用，該還款卻不還款，理應(yīng)為此付出代價(jià)。

一家銀行信用卡中心工作人員向記者抱怨：“銀行做信用卡業(yè)務(wù)，真的很艱難。因?yàn)橄M(fèi)者透支信用卡，銀行就要借出大量資金，并且提供最長(zhǎng)56天的免息期。絕大多數(shù)消費(fèi)者都按時(shí)全額還款，銀行一分錢都收不到。銀行只對(duì)不按時(shí)還款的用戶進(jìn)行一定懲罰，結(jié)果還被質(zhì)疑和指責(zé)，我們真覺得沒處說理。”

該工作人員分析說，信用卡的利潤(rùn)來源有三塊。一是年費(fèi)，普通信用卡通常是200—300元，但國(guó)內(nèi)銀行對(duì)大多數(shù)信用卡都提供 “刷卡6次免年費(fèi)”的優(yōu)惠，絕大多數(shù)消費(fèi)者都能輕松完成。二是再循環(huán)利息，即“罰息”。消費(fèi)者未全額還款但達(dá)到最低還款額的，需從消費(fèi)日起，全額計(jì)算每日萬分之五的利息。若未達(dá)到最低還款額，還需支付一定比例滯納金。不過，“中國(guó)消費(fèi)者一般都會(huì)全額還款。”三是商戶回傭，由于今年2月25日將降低刷卡手續(xù)費(fèi)，這一筆收入還會(huì)下降。

可見，對(duì)消費(fèi)者而言，只要記住按時(shí)還款，使用信用卡就是零成本。對(duì)銀行而言，“信用卡是銀行少有的貼錢在做的業(yè)務(wù)。”無怪乎，無論外界如何質(zhì)疑，“全額罰息”始終沒有取消。

在新近發(fā)布的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》中，要求銀行選擇適合自身發(fā)展的信用卡息費(fèi)計(jì)收方式和相應(yīng)的優(yōu)惠措施，倡導(dǎo)銀行建立信用卡還款“容差服務(wù)和容時(shí)服務(wù)”。所謂容差，即賬戶中未清償部分小于或等于一定金額（至少為等值人民幣10元）時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款；所謂容時(shí)，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款，應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時(shí)還款。該公約將在今年7月1日實(shí)施。

術(shù)語(yǔ)解釋

全額罰息：消費(fèi)者未全額還款但達(dá)到最低還款額的，需從消費(fèi)日起，全額計(jì)算每日萬分之五的利息

容差：賬戶中未清償部分小于或等于一定金額 （至少為等值人民幣10元）時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款

容時(shí)：為持卡人提供一定期限的還款寬限期，還款寬限期自到期還款日起至少3天