由中國國家旅游局、中國保監會聯合主辦的2012年“旅游保險宣傳周”近日在北京啟動，旨在提高全民旅游保險意識。國家旅游局調研顯示，中國游客主動購買旅游保險尚不足3%，絕大部分出游者處于無險狀態。專家學者與保險業人士指出，當前我國公民旅游保險意識不斷增強，但旅游意外險購買率較低，相關保險服務亟須完善，如何防范和化解旅游風險已成為旅游產業健康發展的關鍵問題。

多重風險威脅旅行安全公民保險意識增強

國家旅游局副局長祝善忠指出，近年來，我國旅游業發展迅速，旅游過程中的風險發生率也呈現明顯上升趨勢，旅游安全監管和服務難度加大，我國旅游市場風險呈現出三大特征。

首先，旅游規模迅速擴大增加了發生旅游事故的概率。我國國內旅游、入境旅游、出境旅游規模連續多年大幅增長。最新統計數據顯示，2012年一季度，我國國內旅游人數達8.75億人次，同比增長15.1%。同時，我國已成為全球第三大入境旅游接待國，亞洲最大的出境旅游客源國和全球最大的國內旅游市場之一，出境游風險日益增長。

其次，旅游業關聯度高的特點決定了其受外在安全影響較大。旅游業產業鏈長、涉及環節多、抗風險能力弱，自然災害、事故災難、公共衛生事件、社會安全事件等都可能給旅游者生命財產造成重大損害，使旅游業遭受重大挫折。

第三，旅游者出游方式日趨多元，安全監管和服務難度加大。目前，我國游客正朝散客化、個性化發展，越來越多的游客選擇自駕游、自由行等方式出游。此外，登山旅游、郵輪旅游、深度旅游等旅游產品以及高風險旅游項目日漸興盛，旅游安全風險不斷增加。

專家分析，當前我國旅游產業正處于旅游危險頻發期，降低旅游市場風險將給旅游業帶來更多發展空間。近年來，外出旅游日漸成為國民休閑度假的主要選擇，我國旅游者也越來越認識到旅游保險的重要性。

中國社科院旅游研究中心副主任劉德謙表示，中國社科院近期一項抽樣調查顯示，在常規險種認識方面，52.9%的游客了解“旅行社責任險”，50.2%的游客了解“旅游意外險”，42.2%的游客了解乘坐飛機的時候可以自購航空保險。調查還顯示，對于旅客最常購買的旅游保險，61.1%的游客選擇購買旅游意外險，30.3%的游客選擇購買航空保險，13.8%的游客購買過出境意外險。上述數據相較于之前的同類調查都有所提升。

“過去主要是旅行社向游客推薦保險產品，但現在越來越多的游客在報名時會主動問起保險，咨詢有什么保險、可不可以在網上購買等事項，游客的保險意識正在提高?！敝袊藟郾ｋU公司團體業務部副總經理賈廣濤介紹說。

旅游保險服務亟須完善銷售渠道過于單一

由中國旅游報和搜狐網發起的“旅游保險網絡調查”顯示，旅游保險服務仍有完善空間。超過45%的受訪者表示購買旅游保險“理賠過程繁瑣”，36%的人認為“旅游保險產品不夠豐富”，此外，近14%的受訪者認為“保險產品價格不合理”。

調查還顯示，多數游客購買旅游保險的主要渠道是旅行社產品中自帶的保險，選擇余地較小。在回答“你一般通過何種途徑購買旅游保險產品”的問題時，超過40%的受訪者選擇“旅游合同中自帶”的保險，近16%的受訪者選擇“通過旅行社”購買。

中國保監會人身保險監管部制度處副處長商敬國認為，雖然消費者普遍認識到了旅游保險的重要性，但是在實際購買中還是會遇到各種問題，心存疑慮。他指出，拓寬保險銷售渠道，推廣貼近市場需求的保險產品，進一步完善理賠服務標準，切實保護消費者的合法權益，已經成為當下旅游企業迫切需要履行的責任。

祝善忠認為，與不斷增長的旅游市場需求相比，與旅游保險發達的國家相比，中國旅游保險市場還存在一些差距。一方面旅游者和旅游經營者對旅游保險知識認識不充分，除國家強制的旅行社責任險外，旅游意外險、航空險等非責任險類的旅游保險投保率還不高；另一方面，旅游保險產品還不夠豐富、細化，服務和保障水平還有待提高。

在2012年旅游保險宣傳周啟動儀式上，中國旅游協會和中國保險行業協會向旅游企業和保險公司聯合發出了加強旅行社與保險公司合作、倡導誠信經營、完善旅游保險產品體系等倡議，倡導企業結合旅游行業經營風險和管理水平，科學厘定保險費率，加強企業合作，完善和優化在線購買等保險投保方式，為旅游者提供便利的保險咨詢和產品購買等服務。

中國保監會副主席陳文輝指出，游客出險后，保險機構的理賠服務應規范、及時，做到不拖賠、不惜賠，在緊急援助、風險管理、醫療給付等方面，為游客提供全方位的服務。此外，保險公司應與旅行社加強合作，滿足游客多層次、多樣化的保險需求。同時，保險公司應積極發展電話銷售、網絡銷售等旅游保險銷售新渠道、新模式，打破過去由旅行社捆綁銷售單一保險的傳統模式。

加強旅保合作完善保險監管體系

保險專家指出，保險機構和旅游企業還要加強合作，充分借鑒國外的先進經驗，推動我國旅游保險市場的不斷成熟和完善。

記者了解到，目前部分國內保險企業已經開始嘗試與國際企業展開合作。2012年是中俄國際旅游年，在中國國家旅游局和俄羅斯聯邦旅游署的主持下，中國人壽與俄羅斯軍事保險公司簽訂中俄兩國旅游保險合作項目。根據該項目的保障，兩國游客在本國購買國際救援保險后，如在對方國家遭受意外，只要在24小時內撥打母語保險服務熱線，即可得到兩國為對方游客提供的緊急救援、醫療服務、轉運回國及旅游援助等系列保險服務。

專家分析指出，進一步發揮旅游保險有效控制旅游市場風險的作用，需要從三個方面入手。首先，要提高社會的旅游風險意識。中央財經大學保險學院院長郝演蘇認為，目前人們對旅游保險的認知度和國外相比仍有一定差距，不少游客購買保險時盲目追求低價，有的游客在簽訂旅游保險協議前并不會仔細閱讀相關規定，一旦出險，很容易因理解差異而引發糾紛。因此，應加大對旅游保險的宣傳、講解力度，提醒游客防患于未然。

第二，提高保險機構的服務和管理水平?，F行的旅游保險銷售由于渠道較窄，容易讓游客產生抵觸情緒，認為是保險的額外消費，而且旅游保險產品同質化現象較為普遍，游客選擇余地少。因此，應該加強相關監管，緩解理賠難現象，進而提升游客和旅行社對保險公司的信任度。

第三，建立更完善的監管體系。郝演蘇指出，目前我國對于保險品種定價、理賠責任界定劃分等是否合理，仍缺乏有效的評判機制。從政策方面看，有關部門應繼續完善旅游保險相關的法律法規，使相關監管更具針對性。記者　孫偉麗

來源：經濟參考報 編輯：張少虎