中間業務應該怎么賺?

在中間業務收入快速增長的同時，消費者對中間業務質疑的聲浪也越發強大。這當中，對服務性收費問題以及銀行理財產品虧損、夸大宣傳等問題尤為引人關注。據了解，目前面向客戶的銀行服務已從幾年前的300多種發展到750多種，且收費項目及標準不斷增加提高。

相比之下，英美日韓等發達國家銀行面向普通客戶的許多中間業務項目均提供免費服務。如英國的跨行取款是不收手續費的。在美國的銀行中，大部分客戶日常業務服務也都是免費的，他們的中間業務收費更多的是替公司管理工資、福利，投資理財業務、信托，以及替富有客戶管理其資產等。

對于銀行的理財產品，近期從中信銀行被訴涉嫌未充分揭示理財產品風險導致客戶虧損，到一些銀行的理財產品被指存霸王條款，再到最近的工行、招行理財產品類似于“虧了投資者扛，賺大了歸銀行”的設計遭遇多方質疑……對于銀行理財產品的質疑主要集中在理財產品合同存霸王條款、風險揭示不充分、信息披露不充分、客戶風險評估走形式、產品說明書復雜難懂等五個方面。

不少業內人士指出，上述種種低端的“中間收入”，只能凸顯銀行業競爭力低下。

對此有專家建議，應該把培植開發中間業務作為商業銀行未來獲利重點，必須在中間業務的產品開發和創新上下功夫，各商業銀行必須以滿足客戶多元化需求為原則，加大對金融產品的研發力度，開發創新出適合不同類型企業、居民要求的中間業務新品種。

商業銀行中間業務

是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。包括金融服務類業務(支付結算類業務、銀行卡業務、代理類中間業務、基金托管類業務和咨詢顧問類業務等)和表外業務(擔保或類似的或有負債、承諾類業務和金融衍生業務)，簡單來說就是銀行與客戶之間的各種手續費與傭金。

來源：中國經濟周刊 編輯：馬原